Как выгодно оформить ипотеку: льготные программы и другие возможности

Ипотека представляет собой долгосрочное обязательство покупателя недвижимости перед банком. Перед принятием решения о приобретении жилья для начала следует тщательно оценить имеющиеся риски, в том числе финансовые. Полезно знать об имеющихся мерах поддержки. С их помощью клиенты могут значительно уменьшить общую переплату.

Какие существуют меры господдержки для экономии на ипотеке

В РФ сейчас существует несколько видов программ, которые дают возможность семьям с детьми приобрести жилье на льготных условиях. Благодаря им удастся покрыть порядка 40% трат по кредиту.

Для начала требуется проанализировать свои финансовые возможности и понять, насколько трудно будет платить ежемесячный платеж. Важно подобрать удобную процентную ставку, чтобы не было большой переплаты, узнать о комиссиях, о размере страховки.

Следует изучить и другие условия, которые предлагают банковские организации. Среди прочего, важно узнать о возможности досрочно погасить кредит без уплаты штрафов. Для расчетов можно использовать специальный калькулятор кредита.

Как правило, если покупатели вносят крупную сумму в качестве первоначального взноса, то это позволяет намного снизить общую переплату. Можно также продумать участие в госпрограммах поддержки ипотеки, за счет чего можно дополнительно сэкономить. Среди них семейная ипотека, обеспечивающая поддержку семей с наличием детей. В ее рамках можно приобрести жилье более выгодно. Воспользоваться данной программой имеют возможность семьи с детьми в возрасте до шести лет, семьи, а также те, в составе которых есть дети с инвалидностью.

Материнский капитал

При рождении детей и получении материнского капитала можно направить эти средства на различные цели. В числе прочего это улучшение жилищных условий семьи. Данные средства принимаются в качестве первоначального взноса. Их можно также направить на погашение основного долга по ипотечному кредиту.

На средства маткапитала возможно:

• оплата первоначального взноса;


• строительство жилья или его приобретение;


• досрочное погашение кредита;


• оплата взноса в ЖСК.

Использование средств маткапитала позволяет значительно сэкономить.

Имущественный вычет

В случае приобретения недвижимости в ипотеку возможно получить вычет. Его предельный размер составляет 260 000 рублей. А вычет за проценты, которые уплачены банку, может достигать 390 000 рублей. Данный вычет дает возможность вернуть часть средств, затраченных на приобретение жилья или участка. Плательщики НДФЛ получают вычет по налогам, что позволяет вернуть часть уплаченных налогов.

Выплата на погашение ипотеки для многодетных

Если в период с начала 2019 г. до конца 2030 г. в семье появится третий ребенок, то можно получить выплату в размере до 450 000 рублей на погашение ипотечного кредита. Заявление на выплату средств можно подать в банк или через интернет-портал Госуслуги.

На местных порталах госуслуг можно узнать о региональных выплатах и их размере.

Льготные программы

В нашей стране сейчас действует несколько программ льготной ипотеки, в частности, для тех, кто занят в ИТ-сфере. Это также программа Дальневосточной, сельской ипотеки. В отдельных регионах могут действовать свои программы поддержки для покупающих ипотечное жилье.